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【央视新闻客户端】

专题：金融视角·聚焦2026年两会

　　3月5日，十四届全国人大四次会议在京开幕
。在政府工作报告中 ，“金融
”一词再次成为高频词
，不仅连接着民生冷暖与产业脉动，更在多个板块中被赋予新的使命与期待。

　　据记者统计 ，与2025年相同，“金融”在今年的政府工作报告中同样出现了22次
，分布于“2025年工作回顾 ”“‘十五五’时期主要目标和重大任务”“2026年经济社会发展总体要求和政策取向
”以及“2026年政府工作任务”四大板块 。其中，以“2026年政府工作任务 ”板块提及的最为密集
。面对新形势 ，今年金融领域的工作任务有了哪些调整？又将如何影响行业发展？新京报贝壳财经记者通过梳理比对近两年报告内容
，并采访行业专家，为您带来细节解读。

　　充实“工具箱
” ，地方中小金融机构风险处置迎来多元路径

　　在部署2026年政府工作任务时
，报告明确提出“充实地方中小金融机构风险处置资源和手段”，并强调要“坚持市场化法治化原则 ，有序推进高风险机构处置 。多渠道加大资本补充力度
，稳妥处置金融机构不良资产 ”
。

　　当前，涉及地方中小金融机构风险处置的手段主要有哪些？

　　苏商银行特约研究员薛洪言告诉记者 ，当前主要遵循市场化
、法治化原则
，围绕地方中小金融机构风险处置，形成自救与他救结合的多元路径。

　　从机构层面看 ，据其介绍，首先强调的就是“股东自救
，推动增资扩股、引入战略投资者
”，但是也进行了分类 。

　　“对高风险但有挽救价值的机构 ，采取兼并重组 、省级统一法人整合
、委托优质机构托管等方式；而对资不抵债、无救助价值的
，则通过存款保险基金接管 、市场化收购或破产清算实现有序退出
。”薛洪言解释道。

　　从资本补充方面看，同样来自他的介绍 ，当前地方中小金融机构风险处置的手段
，除了发行专项债外，还叠加永续债、二级资本债等市场化工具 。

　　“对于不良资产处置 ，则综合运用自主清收
、打包转让给资产管理公司、债转股 、资产证券化等方式
，存款保险基金和金融稳定保障基金按市场化规则提供流动性支持，同时强化央地监管协同与早期风险预警
。 ”他补充道。

　　2025年政府工作报告首次明确了地方中小金融机构风险处置的方向 ，即“按照市场化
、法治化原则
，一体推进风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组 、市场退出等方式分类化解风险 。
”

　　对比来看 ，如果说2025年的重点是确立地方中小金融机构风险处置方向和路径，那么2026年的工作任务则更侧重于“充实”资源和手段。未来
，我们将看到哪些具体的资源和手段被进一步运用？

　　薛洪言认为，未来的方向将是构建一个中央统筹
、地方主导、市场参与的长效机制
。在资源层面 ，有望进一步增厚存款保险基金和金融稳定保障基金的规模
，推动地方中小银行专项债发行常态化。同时，鼓励省级政府牵头设立区域性风险处置基金 ，并吸纳社会资本参与其中 。在手段层面
，可以考虑的思路包括“赋予存款保险机构更强的前置介入权 ”以及“进一步完善金融机构的司法破产程序
”等
。

　　记者注意到，目前由省级政府牵头设立区域性风险处置基金 ，尤其是引入社会资本的模式
，在实践中尚不多见。

　　加力支持扩大内需与降低中间费用，金融机构面临双重考验

　　2025年底召开的中央经济工作会议将“坚持内需主导”列为2026年八大重点任务之首 ，明确提出要“深入实施提振消费专项行动 ”“释放服务消费潜力” 。数据显示
，2025年前三季度，内需对经济增长的贡献率达到71% ，显示出提振消费政策的显著成效；然而，接近年末的几个月
，消费和投资增速有所放缓
。这意味着持续加力扩内需仍是当务之急。

　　在今年的政府工作报告中，“2026年经济社会发展总体要求和政策取向
”板块明确提出 ，要“引导金融机构加力支持扩大内需 、科技创新
、中小微企业等重点领域” 。那么
，若要“加力 ”支持扩大内需，金融机构手中还有哪些“工具箱
”可用？

　　对此 ，博通咨询首席分析师王蓬博向记者表示
，金融机构可以更多依托结构性货币政策工具，加大对居民消费以及重点消费领域和薄弱环节的信贷投放
。例如 ，可以加大对汽车、家电等大宗消费的信贷支持力度。同时
，可以通过加强财政与金融的协同，利用贷款贴息等方式降低实际融资成本 ，并积极创新能够适配线上线下各类消费场景的金融产品
，从而提升金融服务的精准性和可得性 。

　　在加力支持扩大内需的另一面，政府工作报告也对金融机构提出了规范要求 ，明确提出要“规范信贷市场经营行为，降低融资中间费用”
。以消费金融领域为例
，这意味着金融机构必须做出哪些新的调整？

　　王蓬博认为，首先需要厘清概念。“我个人的理解 ，这里的‘中间费用’是指信贷过程中
，除本金和利息外，借款人实际支付的各类附加成本 ，包括担保费 、服务费
、咨询费、保险费 、账户管理费、第三方渠道推荐费
、助贷平台分润等
，当然也包括现实中可能存在的以会员费、评估费等名义收取的其他费用 。 ”据其介绍，这些费用通常不计入贷款合同标明的利率 ，但会显著抬高实际融资成本。

　　监管层将“中间费用
”纳入统一治理范畴
，这种穿透式监管思路，在王蓬博看来 ，显示出当前金融监管在精准性和执行力上的明显提升
。“对此
，相关消费金融机构应该主动调整收费结构，坚决取消不合理或重复性的收费项目 ，减少对多层助贷和导流平台的过度依赖，压缩不必要的渠道分润链条。同时
，要优化内部考核机制，推动获客与风控能力的内化 ，从过去依赖高费用覆盖风险的粗放模式
，转向依靠精细化运营实现可持续展业 。”他展开说道
。

　　同样，薛洪言也指出 ，对行业而言
，“压缩助贷链条 ”“推行贷款费用清单制，让收费公开透明
”以及“利用数字化手段提升效率 、降低运营成本 ，在合规的前提下实现普惠金融”等已经成为机构合规转型的方向。

　　新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 陈莉 校对 赵琳