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【央视新闻客户端】

　　每经记者|李玉雯 每经编辑|魏官红

　　作为山东地区的两家头部城商行，青岛银行和齐鲁银行近年来的发展呈现“你追我赶
”的胶着态势。

　　据最新披露的业绩快报 ，截至2025年末
，两家银行资产规模均迈上8000亿元门槛，其中青岛银行在去年第四季度扩增约494亿元 ，几乎是齐鲁银行同季度增量的两倍
，由此在去年末实现资产规模反超，得以稳住规模首位 。

　　值得一提的是 ，据记者不完全统计，在目前披露业绩快报的12家A股银行中
，青岛银行
、齐鲁银行分别以21.66%、14.58%的归母净利润增速位居前两位，而从金额来看 ，这两家银行分别实现归母净利润51.88亿元 、57.13亿元
，齐鲁银行盈利能力依旧领跑。

　　两家银行总部均位于山东的副省级城市，一个在省会济南 ，一个在计划单列市青岛
。《每日经济新闻》记者注意到
，齐鲁银行依托山东省强劲的县域经济，大力发展县域金融 ，实现错位竞争；位居黄海之滨的青岛银行则重点发力海洋经济
，着力打造全国首家蓝色金融特色银行。

　　无论是规模体量还是盈利水平，这两家银行均显著领先于山东其他本土城商行 。

　　拉长时间来看 ，2020年至2024年各年度末
，青岛银行的资产规模均高于齐鲁银行，但在后者紧追不舍之下 ，两家银行的差距不断收窄，直至2024年末
，两者体量已相当接近
。

　　2025年前三季度，齐鲁银行一度实现反超 ，规模增长占据上风。具体来看
，2025年一季度末，两家银行资产总额均迈上7000亿元台阶 ，齐鲁银行反超青岛银行；二季度末
，齐鲁银行资产规模超7500亿元，领先优势扩大至83亿元；三季度末 ，两者差距进一步扩大至131亿元 。

　　转折出现在第四季度
，青岛银行力挽狂澜，通过加大信贷投放 ，单季资产扩增约494亿元
，几乎是齐鲁银行同季度增量的两倍，正因如此 ，在去年年末青岛银行重拾山东城商行规模“一哥”之位，并领先齐鲁银行106亿元
。

　　整体来看
，两家银行去年均实现了较快的扩表速度。据业绩快报，截至2025年末 ，青岛银行资产总额8149.6亿元
，比上年末增加约1250亿元，增长18.12%；齐鲁银行资产总额8043.81亿元 ，较上年末增加约1148亿元
，增长16.65% 。

　　记者注意到，两家银行都呈现出存贷两旺的态势
。其中 ，青岛银行贷款总额3970亿元
，较上年末增长16.53%；存款总额5029亿元，较上年末增长16.41%。齐鲁银行贷款总额3828亿元 ，较上年末增长13.55%；存款总额4895亿元
，较上年末增长11.37% 。

　　相较而言，青岛银行的存款增幅更为显著
。今年1月中旬 ，青岛银行在接受机构调研时对存款增长情况予以回应，提及在公司业务和零售业务方面均坚持客群分层策略
，加大低成本存款营销力度，增加低成本资金沉淀。该行同时称 ，将在资本市场
、企业现金管理、居民大财富管理等领域提供综合化金融服务
，力争保持存款规模稳健增长 。

　　值得一提的是，在资产规模扩增的同时 ，两家银行的资产质量均保持稳中向好
，不良率同比均有下降。

　　其中，青岛银行不良贷款实现额率“双降 ” ，不良贷款率降至1%以下
。截至2025年末
，该行不良贷款余额38.41亿元，比上年末减少0.32亿元；不良贷款率0.97% ，比上年末下降0.17个百分点。拨备覆盖率292.3%
，比上年末提高50.98个百分点 。

　　齐鲁银行业绩快报显示，截至2025年末 ，该行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.14个百分点；拨备覆盖率355.91%
，较上年末提高33.53个百分点，主要资产质量指标连续七年保持优化
。

　　盈利方面 ，两家银行的表现同样可圈可点。据记者梳理
，在目前披露2025年度业绩快报的12家A股银行中，青岛银行 、齐鲁银行分别以21.66%
、14.58%的归母净利润增速位居前两位 ，青岛银行也是目前唯一一家归母净利润增速超20%的银行 。

　　不过
，从盈利体量来看，齐鲁银行更胜一筹 ，该行去年实现归母净利润57.13亿元
，而青岛银行归母净利润为51.88亿元
。事实上，去年两家银行的盈利较量也一度胜负难分 ，2025年一季报齐鲁银行领先
，但2025年半年报及三季报数据显示青岛银行归母净利润实现反超，直至四季度齐鲁银行重新将差距拉开 ，守住盈利优势。

　　此外，在营业收入上
，两家银行的同比增速在前述12家披露业绩快报的银行中同样居于前列 。其中，青岛银行在2025年实现营业收入145.73亿元 ，较上年增长7.97%；齐鲁银行实现营业收入131.35亿元
，同比增长5.12%
。

　　从业绩快报可以看出，利息净收入的强劲增长是齐鲁银行营收增长的主要推动力。该行透露 ，其净息差同比提高2BP至1.53%
，量价齐升带动利息净收入实现105.19亿元，同比增长16.48% 。

　　记者注意到 ，拉长时间线来看
，近年来青岛银行的年度营收一直高于齐鲁银行，但是归母净利润不及后者 ，齐鲁银行始终保持归母净利润领跑的态势
。

　　为何会出现这一现象？从两家银行的成本端可以窥见一二。

　　记者梳理发现
，尽管近年来青岛银行的营收保持领先，但其营业支出项下的业务及管理费显著高于齐鲁银行 。以2024年为例 ，青岛银行业务及管理费约47亿元，较齐鲁银行高出13亿元。

　　基于此
，从成本收入比这一指标来看，两者之间有明显差距
。青岛银行近年来成本收入比例多在30%以上 ，明显高于齐鲁银行
，2022年及2023年期间两者的差距可达8.5个百分点。这意味着两家银行获取同等营业收入时，齐鲁银行所需的支出更低 ，相较而言
，其控制成本支出的能力更强，经营效率更高 。

　　2025年的全年相关数据尚未披露 ，不过从前三季度数据来看
，这一差距已有所收窄
。记者梳理发现，青岛银行、齐鲁银行2025年前三季度成本收入比分别为27.37% 、25.91% ，相差1.46个百分点
，其中，青岛银行较上年同期下降了0.98个百分点。

　　两家城商行均成立于1996年 ，并先后登陆资本市场 。其中，青岛银行在2015年12月和2019年1月分别在香港联交所、深交所上市
，成为山东省首家上市银行
、全国第二家A+H上市城商行
。齐鲁银行2015年在新三板挂牌，后于2021年6月转板到上交所上市。

　　在网点布局上 ，青岛银行在山东省内设有17家分行
，营业网点超200个，已实现山东省16市全域覆盖的战略布局 ，同时该行还有青银金融租赁、青银理财两家控股子公司 。

　　齐鲁银行则根植济南
，立足山东，同时辐射天津 、河南
、河北等省外区域 ，该行拥有237家营业网点、12家村镇银行
，且对外投资济宁银行 、德州银行
。

　　两家银行总部均位于山东的副省级城市，在多年发展中立足地区资源禀赋各展所长。

　　记者注意到 ，县域金融是齐鲁银行的一大特色
，依托山东省强劲的县域经济，齐鲁银行大力发展县域金融 ，实现错位竞争，这一板块也是近年来支撑其增长的重要支撑 。截至2025年上半年末
，该行县域支行（不含子公司）存款余额1501亿元，贷款余额1109亿元 ，较上年末增速均在10%以上
，且在该行存款总额
、贷款总额中的占比均达30%
。

　　在业务增长背后，齐鲁银行近年来持续推进县域机构建设 ，2025年6月末其县域支行达到87家
，依托各县域支行设立65家县域普惠金融中心，并配备专门县域普惠营销团队 ，县域客户数达到236.08万户。

　　去年11月接受机构调研时
，齐鲁银行称县域机构贡献度持续提升，并就县域业务拓展的特色举措进行回应 ，包括客户分层优化
，制定山东省、天津市产业地图，有计划 、有目标推动县域特色产业
、先进制造、农业基础设施等项目落地；补齐客户短板 ，借助财政政策支持类产品，利用微贷线上产品引流
，批量转化农户客户，激活小额长尾客户；围绕农业产业链拓展服务场景 ，深化政银担合作
，优化风险分担机制，拉长县域客户生命周期等 。

　　青岛银行则将目光投向海洋经济。立足青岛这一沿海重要中心城市和现代海洋产业发展高地 ，青岛银行着力打造全国首家蓝色金融特色银行
。2021年该行与世界银行集团旗下国际金融公司（IFC）深度合作
，启动全国首个蓝色金融试点项目，更联合制定全球首个《蓝色资产分类标准》 ，为蓝色金融业务界定 、风险评估
、产品设计提供了统一遵循
，填补了行业空白。

　　据了解，围绕海洋经济多元化需求 ，青岛银行已构建起覆盖信贷、结算 、财富管理等领域的完整蓝色金融服务体系 。2024年10月
，该行发布“青出于蓝
”蓝色金融品牌，推出五大类别14款专属产品 ，实现对涉海企业全生命周期的金融支持
。

　　截至2025年9月末，青岛银行蓝色贷款余额达213.41亿元
，较上年末增长27.17%，远高于客户贷款总额10.16%的增速。

　　此外 ，2025年9月
，该行联合上海清算所发布国内首只聚焦海洋经济的债券指数——“上海清算所海洋经济优选债券指数”，不仅丰富了蓝色金融市场的价值发现与投资工具 ，更拓宽了海洋产业的融资渠道 。